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來(lai)源︰ 發布日期(qi)︰2020-04-10 10:28:02

  12月2日,央行發布《中國人民銀行關于規範(fan)代收業務(wu)的通知(征求意(yi)見稿)》(下稱《通知》)。

  央行表示,代收業務(wu)的基本特(te)征是(shi)付款人事先授權,實際交易(yi)發生時不再(zai)逐筆確認。相較(jiao)于其他需付款人對交易(yi)zi)鴇嗜啡系鬧?兌滴wu)而言,代收zhan)灰yi)驗證(zheng)強度較(jiao)弱(ruo),易(yi)造成(cheng)付款人的資金風(feng)險。特(te)別是(shi)近(jin)年(nian)來(lai),代收業務(wu)呈(cheng)快速發展趨(qu)勢(shi),由于業務(wu)開展不huai)娣fan)導致的資金損(sun)失風(feng)險事件逐漸暴露(lu)。而安全與效率shi)侵?斗fu)務(wu)的發展目標,在保障用戶資金安全的同(tong)時,盡(jin)可能(neng)提升服(fu)務(wu)的便(bian)捷性是(shi)代收業務(wu)規範(fan)的重(zhong)點。

  對于代收業務(wu)存在的風(feng)險,央行指出,一是(shi)付款人開戶機構(gou)對付款人的權益保護問題,二是(shi)代收服(fu)務(wu)機構(gou)對代收業務(wu)的風(feng)險監測問題,三是(shi)代收業務(wu)的適(shi)用場景問題。

  《通知》明確了付款人對付款人開戶機構(gou)的代收業務(wu)授權管理要(yao)求。一是(shi)付款人開戶機構(gou)必須在事前或(huo)首筆交易(yi)時獲(huo)得付款人授權,確保代收zhan)灰yi)為付款人真實意(yi)願。二是(shi)付款人開戶機構(gou)在交易(yi)過(guo)程中對授權事項進行逐筆驗證(zheng),確保每筆代收業務(wu)指令(ling)均與其獲(huo)得的授權相符。驗證(zheng)不符的應(ying)拒絕辦(ban)理,並向付款人提示交易(yi)風(feng)險。三是(shi)兼(jian)顧風(feng)險防(fang)控(kong)與支付體驗的要(yao)求,明確了授權的關鍵要(yao)素及授權渠(qu)道,付款人開戶機構(gou)可通過(guo)櫃台,以(yi)及網絡(luo)、電(dian)話、短信等非面對面渠(qu)道獲(huo)取(qu)付款人授權,既便(bian)于授權管理要(yao)求落地(di)執行,也方便(bian)客戶辦(ban)理授權。四是(shi)要(yao)求付款人開戶機構(gou)提供授權變(bian)更(geng)、終(zhong)止等服(fu)務(wu),及時通知付款人授權狀態、逐筆交易(yi)信息,並對異常交易(yi)進行風(feng)險提示等,付款人開戶機構(gou)與付款人共同(tong)防(fang)範(fan)資金風(feng)險。

  同(tong)時,《通知》強調了代收機構(gou)對于收款人的管理要(yao)求。一是(shi)收款人的真實性管理,這(zhe)與其他支付業務(wu)中支付服(fu)務(wu)機構(gou)應(ying)落實的“了解(jie)你的客戶”相關商(shang)戶實名制(zhi)管理要(yao)求相同(tong)。二是(shi)基于代收業務(wu)的特(te)點,強調對收款人的同(tong)名賬戶把控(kong)、協議(yi)簽訂、風(feng)險分級管理、支付指令(ling)管控(kong)、交易(yi)監測等要(yao)求,代收機構(gou)應(ying)在代收業務(wu)處理中逐筆確認協議(yi)約定事項以(yi)及收款人與付款人的協議(yi)關系。對于收款人委托(tuo)辦(ban)理業務(wu)與代收業務(wu)協議(yi)約定事項不符的,代收機構(gou)應(ying)拒絕辦(ban)理。

  值得關注的是(shi),《通知》還(huai)明確了代收業務(wu)適(shi)用場景,並提出代收機構(gou)應(ying)當采取(qu)有效措(cuo)施控(kong)制(zhi)代收業務(wu)適(shi)用場景,在代收業務(wu)適(shi)用場景外(wai),通過(guo)負(fu)面清單方式規定不得通過(guo)代收業務(wu)為各類投融(rong)資交易(yi)、外(wai)匯(hui)交易(yi)、股權眾籌、P2P網絡(luo)借貸,以(yi)及各類交易(yi)場所(平台)和電(dian)子商(shang)務(wu)平台等辦(ban)理支付業務(wu)。對此,央行表示,這(zhe)些業務(wu)通過(guo)其他交易(yi)驗證(zheng)強度更(geng)高的支付方式辦(ban)理,更(geng)有利于確保用戶資金安全。

  此外(wai),《通知》還(huai)明晰(xi)了代收業務(wu)與小額免密(mi)業務(wu)的邊界。

  央行表示,本通知自發布之日起30日後(hou)施行。銀行、支付機構(gou)和清算機構(gou)應(ying)當對照本通知要(yao)求對存量代收業務(wu)進行梳理,制(zhi)定整改方案並報告人民銀行及其分支機構(gou)同(tong)意(yi)後(hou)執行。逾期(qi)未完成(cheng)整改的,應(ying)當暫(zan)停開展代收業務(wu)。 (劉琪(qi))


( 責任編輯(ji)︰曹琳 )  打印
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